[摘要] 楼市新政出台已一个多月，各大城市的新房、二手房签约量、成交量激增。昨日，记者走访多家银行获悉：随着年末到来，以及“还清房贷后再购房，可按首套房贷款”新政，导致首套房提前还贷现象较同期有所增加。那么提前还贷划不划算？究竟需要注意什么？
楼市新政出台已一个多月，各大城市的新房、二手房签约量、成交量激增。昨日，记者走访多家银行获悉：随着年末到来，以及“还清房贷后再购房，可按首套房贷款”新政，导致首套房提前还贷现象较同期有所增加。那么提前还贷划不划算？究竟需要注意什么？
享受公积金或商贷七折利率 提前还房贷未必划算
昨日，记者采访农业银行湖北省分行营业部个贷中心孔瑜，他提出，是否提前还贷可以遵循一个原则，就是用于提前还贷资金是否有更好的投资渠道，如果投资率高于贷款利率，则不建议提前还款。
如果选择按揭买房，你将需要为此支付高额的利息，二三十年期间，你支付利息总额甚至可以再买一套房子，这是大部分人考虑提前还房贷的初衷，但是不是提前还了贷款就划算了呢？
孔瑜介绍，以下情况，一般不太建议提前还贷：如果正享受着4.5%的首套房公积金基准利率或七折商贷基准利率（即6.55%*0.7=4.585%），那么不必急于还款。因为目前七折的5年期贷款利率低于5年期存款利率。即使是把这些钱存入银行也要比提前还贷合适。如果提前还贷后再贷款购房，就不可能借到这么便宜的钱了。
同样，如果提前还贷再重新贷款购房是为了投资，目前来看也不一定划算。以首付30万元，贷款10年期70万元为例，月供7966元，10年利息总额高达25.6万元，加上3%的契税等费用，100万元房子购房总成本接近130万元。
提前还贷或要求支付“违约金” 贷款前5年还贷节省利息多
市民在选择提前还款时，都会支付“罚息”或“违约金”，一般在合同中会有约定。
记者调查获悉，江城大部分股份制银行都表示不收手续费，而国有银行中，除了交行提前还款不收手续费外，其余的工、农、中、建行，都要根据合同中约定比例来交违约金。各家银行手续费差异较大，有的银行需要收实际还款额1至3个月利息，有的银行则需收取实际还款额3%的手续费。
外资银行一般是根据已经还款年限差异收费。如花旗银行，一年后提前还款需收取还款金额2%的手续费，两年后收费降至1%，三年后则不收手续费；汇丰银行三年后提前还款不收手续费，两年后提前还款至少收取2万元的手续费，一年后提前还款至少收取3万元手续费。
孔瑜还介绍，如果选择的是商贷和公积金构成组合贷款，提前还房贷一定要先还商贷。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少。
最后，孔瑜提醒广大市民，在贷款初期（一般不超过5年）提前还款节省利息是的，无论是等额本息还是等额本金的还款方式，如果到了还款后期，虽然利率不变，但是大部分利息已偿还，提前还款的意义不大。
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