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银监会澄清:对囤地捂盘开发商限制房地产贷款

房天下综合整理  2011-06-25 08:59

[摘要] 就24日有关银监会公开表态称将减少房地产贷款的消息,银监会在24日澄清称,此前媒体报道有误,上海银监局局长廖岷原意是指,要求对有土地闲置、捂盘惜售和投机行为的房地产开发商贷款进行限制。

(来源:财经网)就24日有关银监会公开表态称将减少房地产贷款的消息,银监会在24日澄清称,此前媒体报道有误,上海银监局局长廖岷原意是指,要求对有土地闲置、捂盘惜售和投机行为的房地产开发商贷款进行限制。

廖岷称,近几年银监会对房地产贷款进行了多轮压力测试,现在房地产风险的广度和深度在进一步加强,但监管部门认为房地产贷款风险仍然可控。

但是他表示,当前房地产贷款仍然有一定的风险,“这主要也是中国近两年工业化和城市化的副作用。很多地方政府把房地产作为支柱行业,所以银行资产负债表上有很多房地产贷款这也不足为奇了。”

对此,银监会推出了应对房地产贷款风险防范的四大措施,即对贷款成数有明确要求;要求银行使用在建工程作为抵押而不是土地;要求对有土地闲置、捂盘惜售和投机行为的房地产开发商贷款进行限制;要求新发贷款考虑借款人之前的还款记录。

发来的声明表示,上海银监局局长廖岷讲话原稿应为:“要求银行采取各种风险控制措施,比如用在建工程抵押替代土地抵押、建立房地产开发商名单制度等。并已要求对有土地闲置、捂盘惜售和投机行为的房地产开发商贷款进行限制。

(来源:新京报)昨天,上海银监局局长廖岷在沪出席“2011领军者系列峰会”时表示,银监会已要求银行采取减少对房地产开发商的贷款等四项措施来防范房地产贷款风险。据悉,这也是监管部门首次公开表示要减少房地产贷款。

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四项措施防范风险

谈到房地产贷款的风险,廖岷表示,“这主要也是中国近两年工业化和城市化的副作用。很多地方政府把房地产作为支柱行业,所以银行资产负债表上有很多房地产贷款这也不足为奇了。”

为了应对这个风险,银监会要求银行对房地产贷款的申请做到严格的尽职调查,对房地产贷款风险防范采取四个措施:对贷款成数有明确要求,要求银行使用在建工程作为抵押而不是土地,减少银行对房地产开发商的贷款,以及贷款一定要达到现金流全覆盖。

根据央行数据显示,去年新增的7.95万亿贷款中近25%流入了房地产领域。为了对房地产行业降温,政府已采取了上调首付比例和抵押贷款利率、限购等行政措施以及对开发商拿地制定更严格的规定。近几年银监会也对房地产贷款进行了多轮压力测试,以评估房价大跌下对银行资产质量的影响。

在此宏观调控背景下,今年5月底甚至有消息称,“央行牵头开会通知各大国有银行,全面停止对房地产开发商贷款,何时放开等待通知。”随后此消息遭到了各大银行的否认。一工行地方分行内部人士表示,银行口径上没公开表态叫停,但实际上好几家银行都已经暂停审批开发贷,跟停了没什么区别。而中国房地产经理人联盟秘书长陈云峰也曾向记者透露,开发商已经很难从银行获得贷款了。

房产商转向信托融资

虽然开发贷款并没有全面喊停,但实际上从去年下半年开始,银行已经在大规模压缩开发贷款。商业房产开发贷更是一贷难求,大部分中小房地产开发商都不能从银行融到资金,只能转向信托求救。据用益信托工作室不完全统计,今年前5个月集合信托产品投向房地产行业的资金规模达人民币1168亿元,占信托资金总量的45%。5月份单月投向房地产领域的规模达到256亿元,刷新单月规模纪录。

但是,投资者对房地产信托的态度更加谨慎,房地产信托成立的速度已然放缓。与4月份相比,房地产信托成立数量锐减26%。同时,由于风险评级较高,银行方面也开始出现收紧房地产信托推介的现象。

6月初,多家媒体报道了银监会要求10家信托公司暂停房地产信托业务的消息。据了解,银监会并没有全面停止房地产信托业务,但要求控制房地产信托业务发展节奏和规模。

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 房产商资金来源贷款趋降 房产信贷紧缩效果显现

国家统计局公布的数据显示,今年1月-5月,房地产开发投资18737亿元,同比增长34.6%。其中,住宅投资13290亿元,增长37.8%。值得关注的是,房产信贷紧缩效果显现,开发商本年资金来源中,个人按揭贷款出现下降。

1月-5月,商品房销售面积32932万平方米,同比增长9.1%,高出上月2.8个百分点。其中,住宅销售面积增长8.5%,办公楼增长3.5%,商业营业用房增长13.4%。商品房销售额18620亿元,同比增长18.1%。其中,住宅销售额增长16.0%,办公楼和商业营业用房分别增长26.5%和31.6%,增幅较上月有所上升。

数据显示,1-5月份,房地产开发企业本年资金来源32340亿元,同比增长18.5%。其中,国内贷款5803亿元,增长4.6%;利用外资266亿元,增长57.3%;自筹资金12486亿元,增长30.9%;其他资金13785亿元,增长14.6%。在其他资金中,个人按揭贷款3443亿元,下降8%。

本报讯(记者杨群)上海市统计局昨天公布的数据显示,1-5月,本市房地产开发投资760.79亿元,比去年同期增长9.5%,占全社会固定资产投资的49.2%。

今年1-5月,本市商品房施工面积10459.85万平方米,增长17.8%,其中商品住宅施工面积6714.25万平方米,增长 17.4%。本市商品房新开工面积1526.88万平方米,增长35.5%,其中商品住宅新开工面积1056.92万平方米,增长35.5%。同期,本市商品房竣工面积683.13万平方米,增长21.3%,其中商品住宅竣工面积489.12万平方米,增长21.6%。本市商品房销售面积699.69万平方米,下降19.1%,其中商品住宅销售面积561.99万平方米,下降21.9%。

6月14日讯央行在周二发布的《2011中国金融稳定报告》中表示,今年银行业经营环境仍将面临较大的不确定性,行业要落实好稳健的货币政策,进一步加强宏观审慎管理,着力防范和化解重点领域潜在风险,全面提升综合实力和抗风险能力。

央行要求银行业要均衡把握贷款投放总量和节奏,认真落实差别准备金动态调整政策,坚持“区别对待、有扶有控冶的原则,着力优化信贷结构,充分发挥信贷政策在经济结构调整中的引导作用。

同时,央行还要求银行业金融机构强化重点领域信用风险管理,提高信贷资产的安全性,防止信贷质量下滑。要强化政府融资平台贷款风险管理,切实做好地方政府融资平台贷款清理工作,严控新增平台贷款。还要认真落实国家房地产调控政策,严格实施差别化的住房信贷政策,加强房地产信贷管理,防止出现假按揭和“次级房贷”,严禁信贷资金违规进入房地产投资投机领域。

此外,转变经营发展方式,强化资本约束机制,加强宏观审慎管理,提升银行业稳健性标准,继续深化改革,完善多元化的银行组织体系也是央行对银行业的重要要求

 


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