[摘要] 国外的比较成熟的个人征信体系是什么样的？我们如何在各国案例中，去粗取精的探寻符合中国国情的个人征信体系？笔者先带大家去了解一下各国比较成功的个人征信案例吧！
新闻背景：一直以来，个人征信记录中的负面信息会保留多长时间始终没有定论。10月13日，国务院法制办新公布了《征信管理条例（征求意见稿）》，指出个人征信记录中的负面信息将不再保留。由于个人征信的不良影响将直接影响人们生活的方方面面，因此这次国务院《征信管理条例（征求意见稿）》的公布，受到广泛的关注，对于一些信用记录受损者来说，也无异是一次“改过自新”的机会。
当今西方发达国家大部分建立起了成熟的个人征信体系，而目前我国的个人征信体系仍处于试点阶段。在我们，绝大多数网友对于个人征信体制的概念和重要性尚不是很清楚，这直接制约了消费信贷业务发展的瓶颈。之前也有媒体报道，武汉某网友因个人不良记录影响了房贷申请的业务。国外的比较成熟的个人征信体系是什么样的？我们如何在各国案例中，去粗取精的探寻符合中国国情的个人征信体系？笔者先带大家去了解一下各国比较成功的个人征信案例吧！
【案例一】美国考大学也要看诚信不诚实记录跟你一辈子
2002年5月，美国执法部门在13个州以及首都华盛顿逮捕了58名在托福考试中作弊的外国留学生。这些人有的是花钱请“枪手”代考，有的是钻美国东西部3个时差、两地考试不同时进行的空子。美国司法部官员声明，在托福考试中作弊是对美国国家安全的威胁。最后，这些考生被处以5年监禁和25万美元罚款的处罚。当然，如此严厉的处罚不排除是为了避免恐怖分子假借学生身份进入美国，但采用重典严惩作弊者，杀一儆百，也是题中之意。事实上，虽然作弊问题在美国也难以根本杜绝，但是控制得很不错。究其根本，是因为美国的教育和社会非常重视诚信，种种制度让许多人就是有贼心也没贼胆。
大学新生先学诚信条例
在美国的教育制度中，诚信教育被放在十分重要的位置。特别是大学，非常重视诚信教育。美国4000多所高校都有学生诚信条例。新生入学后的头等大事之一，就是学习这些条例。凯丽·庞是俄亥俄州伍斯特大学大众传播专业的本科大三学生。她说，大一新生刚到学校报到，老师就给他们上了一堂专门介绍“信誉规则”的课。规则对考试作弊、论文抄袭等行为都有判断标准和惩罚措施。大家听明白以后，都要在文件上签字。不仅如此，每上一门新课，天老师会告诫大家，不许抄袭。凯丽说，每次考试，考卷最后都有一个签字的地方，注明这是自己的独立思考，不是别人帮助的。有一次，她忘了签字，结果老师还找她谈话，扣了她几分。可见老师对此格外重视。
凯丽在大学的3年间，还没有听说过谁考试作弊被发现，但是，有一个学生因为抄袭论文被开除。这位同学并不是抄了人家的原话，没有注明出处。而是用自己的话表述了人家的观点，没注明出处，也算抄袭。
各个学校不仅有严格的“诚信规则”，管理者还想尽办法给同学们“灌输”这些条条框框。宾夕法尼亚大学在每年秋季开学之际，都会举行一次“学术诚信周”活动。女子大学埃格尼斯—斯各特学院，在学生活动大厅的墙壁上挂着几大版各届在校生签署的“信誉规则”的放大影印件。对学生来讲，如此强大的攻势，像无形的眼睛，“监视”着他们的行为。
在给同学们压力的同时，有些学校，特别是一些名校也表现出了对同学们的极大信任：比如在普林斯顿大学，学生考试时没有老师监考，老师发完卷子就出去，就靠同学们自律和互相监督。这种信任，在某种意义上来说，也是对学生们的一种约束。
如果哪个学生真的敢冒天下之大不韪，那么等待他的将是严惩。轻则记大过，重则开除。不久前美国一所军校就发生了这样的悲剧。在美国空军军官学校今年5月初的专业考试中，一些学生3内就完成了25道题目的考试，速度之快令人惊讶。为了弄清真相，学校展开了调查。最后发现在这次考试中有70名同学集体作弊。美国空军部长表示，为了学校的荣誉，作弊的70名学生都要被开除。
考大学不单看考分
此外，美国教育制度另一大特点———素质教育使学生面对考试时心态较好。在约翰霍普金斯大学化学系读本科的王昕说，老师从来不对学生的成绩排名次，另外，如果你某一门课没考好，老师、同学们不会笑话你，而是认为，你在这方面不太擅长，但可能你在别的方面很棒。
中小学也是如此，从来没听说过美国的中小学生被排名次、比分数压得喘不过气来。杰夫的儿子在巴尔的摩的一所中学念高三。他说，美国的高考也是统考，叫SAT。但是，与国内的高三学生用整整一年时间“殊死搏斗”相比，他们的生活显得轻松许多。对于即将到来的SAT考试，美国学校只在每月的简报中提醒一下，学校课照上、球照打、舞照跳。
同学们也很少拿出大量的时间复习，杰夫的儿子说：“SAT考的是你平时学习的积累，考的是你真正理解的东西。”而且，在大学录取时，也不是根据SAT成绩一刀切，你在高中的学业情况、你的特长、老师的推荐等等，都将成为重要的筹码。正因为如此，学生们没有必要为了多考几分，挖空心思作弊，万一被发现，断送了自己的大好前程。
美中教育联合会主席万毅平博士曾经说：“美国学生也有作弊的，但作弊的迫切性远比国内考生小得多。”
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