[摘要] “不会吧？以前只听说信用卡逾期不还会影响个人信用，没想到助学贷款逾期还款也会留下不良记录。”上周，武汉一IT公司员工小郑，在三环线附近购房办理银行贷款时遭拒，原因是5年前偿还大学助学贷款时有6笔延期还款，个人信用存在“污点”。
“不会吧？以前只听说信用卡不还会影响个人信用，没想到助学贷款还款也会留下不良记录。”上周，武汉一IT公司员工小郑，在三环线附近购房办理银行贷款时遭拒，原因是5年前偿还大学助学贷款时有6笔延期还款，个人信用存在“污点”。
图为：个人信用被视为个人的“经济身份证”
那么，我们的个人信用状况如何？个人信用又是如何形成的呢？
案例◆◆◆
信用存“污点”房贷被拒
由于自己的疏忽，过去4年里造成10次信用卡还款的记录，最近，汉阳的刘先生在购买首套房时，在3家银行申请贷款均遭拒绝。
对此，刘先生十分后悔。他说，以为迟几个月还款没有什么大问题，再说之后已将透支的钱和滞纳金都还清了，没想到这些信用“污点”影响到4年后的购房。目前，刘先生只好无奈地暂停购房计划。
无独有偶，在光谷购房办理按揭遭拒的小郑也在后悔。他在上海读大学期间，共借用了6000元的国家助学贷款，计划毕业后12年内还清。2007年，他毕业后在武汉工作，由于疏忽其间有好几个月的助学贷款没有按期还上。谁知，今年买房也遭遇了大麻烦。
“奇怪，之前没有人专门找我登记过，这些信用记录是从哪里来的呢？”不少市民疑惑。
对此，人行武汉分行相关负责人介绍，个人信用信息是由征信机构主动采集的，不需要个人申请，这些信息是由各商业银行上报的。只要个人在商业银行开立过结算账户，或者是与银行发生过信贷交易，都加入了个人信用数据库。追溯起来，就是个人在商业银行办理银行卡、信用卡或贷款业务时，所填写的相关申请表上的个人基本信息以及之后发生的所有信贷记录，都被一一采集。
他说，个人信用数据库从2004年1月1日起开始采集个人信贷信息，在此之前发生的但已还清的信贷信息不采集。建立个人信用数据库的主要目的，是为每一个有经济活动的个人建立信用档案，可方便个人未来的经济活动。
统计◆◆◆
日均1.1万人被查询个人信用
那么，本地多少人已经有了信用档案？
据人行武汉分行提供的统计，截至今年6月底，全省超过3600万人拥有信用档案。也就是说，在5700多万湖北人口中，约六成人的个人信用已经“记录在案”。
也许你不知道的是，在你办理信用卡、房贷、车贷时，都有人在查询你的信用记录。人行武汉分行提供数据显示：去年，全省个人信用档案查询次数为406万余次，比前年增加了70万次，平均每天有1.1万人的个人信用记录被查询，同比增加了近两成。
据人行武汉分行营业管理部介绍，2007年查询信用记录的1286人，2009年就达到12544人，今年上半年就达到15314人。这说明个人信用正在越来越频繁地被各类相关机构使用，如商业银行信贷审核。
武汉人如何查询自己的信用状况呢？7月27日，记者来到汉口建设大道734号人行武汉分行营业管理部，体验了一把如何查询个人信用记录。
在一楼营业厅，记者取了号，拿着身份证复印件，排队等待叫号。在办理业务窗口，工作人员收了身份证和复印件，递交给记者一张“个人信用报告查询领取申请表”。交上表格不到半，三页纸的“个人信用报告”就打印出来了，前后只花了不到4。
记者看到，“个人信用报告”除了记录个人信息，譬如姓名、身份证号码、婚史外，还包括：信贷记录、公共记录、查询记录和说明等四部分。“信贷记录”包括：记者办理的两张信用卡明细信息、24个月每月的还款记录状况、住房贷款，以及大学期间的个人助学贷款。还包括发生过的账户数、为他人担保笔数等。
在查询过程中，记者看到旁边一名男子拿着妻子的身份证以及复印件，想查询妻子的个人信用，但被工作人员告知，这里只能本人查询。如果办理委托查询，必须持有经公证的授权书、双方的身份证，到鲁巷光谷国际广场(小区网论坛)B座6楼查询个人征信信息。
据了解，人行武汉分行在武汉设置了两个查询点，省内个人想查询个人信用记录，不必专程来武汉，可就近到所在地的人行营业室办理，或者到持有信用卡的所属商业银行查询。
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