[摘要] 楼市新政出台已一个多月,各大城市的新房、二手房签约量、成交量激增。昨日,记者走访多家银行获悉:随着年末到来,以及“还清房贷后再购房,可按首套房贷款”新政,导致首套房提前还贷现象较同期有所增加。那么提前还贷划不划算?究竟需要注意什么?
选对房贷还款方式可省几十万
买房除了关注房源,房贷切勿小视。购房者选对了还款方式,会省下不少钱。
目前房贷的还款方式主要是等额本息与等额本金两种。等额本息是每月的还款额相同,在月供中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。而等额本金法是每月的还款额不同,它是将贷款额按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的月利息,形成逐月递减式还款,所以等额本金法个月的还款额,尔后逐月减少,越还越少,最后的还款总额会比等额本息少几万甚至几十万。
据业内人士介绍,等额本息还款方式,如果借款人已经还款超过5年,利息已还了不少,这个时候提前还贷意义不大。在等额本金还款方式下,当还款期超过三分之一时再选择提前还贷的话,偿还更多的还是本金,提前还款也不划算。
那么,如何还贷才划算?有专家支招,首先要选择适合自己的还贷方式,如等额本息法由于每月款额相同,适宜计划家庭开支,尤其是年青人,随着年龄增大或职位升迁,收入会增加。而等额本金贷款前期还款额较高,适合在前段还款能力强的贷款人,年龄大的可采用本金法,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。
同时,还可利用各家银行调整利息的周期来选择。如国字号银行一般是每年1月1日开始按照最近的央行基准利率调整为新的还款利息。外资银行一般会选择在当月或当季度调整。对于房贷者而言,如果处在降息通道中,显然是越快调整越划算;若在加息周期,则是越晚调整越划算。
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