[摘要] 银监会近日下发通知，进一步明确银行需加强对商业用房抵押贷款、个人消费贷款等非住房类贷款监测，涉及商业用房的信贷标准必须大幅高于住房，并加大对假合同、假按揭等行为和转按揭、假按揭等做法的打击力度。这无疑引发开发商、市场对房地产信贷风险的担忧。
银监会近日下发通知，进一步明确银行需加强对商业用房抵押贷款、个人消费贷款等非住房类贷款监测，涉及商业用房的信贷标准必须大幅高于住房，并加大对假合同、假按揭等行为和转按揭、假按揭等做法的打击力度。
国家统计局数据显示，8月份房地产资金来源中，国内贷款进一步回落，仅871亿元，同时开发商1至8月自筹资金占比较1至7月扩大1%，至41%。金融机构对房地产贷款收紧外，各类资金进入房地产开发投资也更趋谨慎。开发商面临的资金压力可谓前所未有。
这无疑引发市场对房地产信贷风险的担忧。日前，国土资源部有关负责人指出，“在很多地方不管是旧城区改造、新城区建设、旅游区开发，还是文化、休闲旅游产业、保健养生产业等产业的发展，都和房地产开发有着千丝万缕的联系。”银行信贷“泛地产化”蕴藏的风险不容忽视。
监管
房地产金融政策再收紧
业内初步估算，现在55万亿元左右的银行信贷中，其中60%的贷款都与房地产有关。无论是房地产上下游产业的企业贷款，还是企业和个人住房及土地抵押贷款都是如此。
“就前8个月房地产市场状况来看，主流房企尤其是前三十大房企所销售的产品结构已经发生明显变化，不受限购影响的商业地产和二、三线城市的占比显著加大。”一位房地产市场研究人士对《经济参考报》记者说。
上述人士表示，银监会下发通知意在警示银行加强执行企业“名单制”管理和开发贷款以在建工程抵押两项基本要求，同时增加风险排查频度，加强对抵押物及时估值和持续管理。此外，银监会还明确指出银行对房贷不准贷新还旧和贷款展期。
就目前情况来看，“大部分股份制银行将额度向中小企业贷款倾斜，商业地产抵押贷款业务做得不多，主要集中在四大行。”某国有大行个贷部经理说。
据透露，各家银行对商业地产抵押贷款条件与二套房贷要求近似，利率上浮20%至30%不等，“如果银监会的新要求落地，首付比例及贷款利率也可能进一步上调。”该人士进一步表示。
在保险资金进入房地产投资方面，早在去年9月保监会颁布的《保险资金投资不动产暂行办法》中，就对险资进入不动产领域保险资金投资主体、投资标的、投资方式、风控机制等四大方面进行了明确界定和系统规范。
其中规定，险企投资不动产的账面余额，不高于公司上季度末总资产的10%，投资不动产相关金融产品的账面余额，不高于上季度末总资产的3%；上述两项投资的账面余额，合计不高于上季度末总资产的10%。因此，如果按5.6万亿元的保险总资产计算，约有5600亿元的保险资金可以进入不动产投资市场。
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